소상공인대출 종류와 신청방법



소상공인대출 종류와 신청방법

아래를 읽어보시면 소상공인진흥공단의 창업자금, 운전자금, 시설자금 등 주요 대출의 조건·금리·한도와 신청 절차를 한눈에 비교·정리했습니다.

 

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주요 대출 유형과 핵심 포인트

  • 상품별 대상, 금리, 한도, 상환기간의 차이를 한곳에서 확인할 수 있습니다.
  • 아래 표는 주요 대출의 핵심 수치를 한 눈에 비교해 주고, 각 상품의 특징과 이용 시 유의점을 제공합니다.
대출명 대상 금리 한도 기간
소상공인창업자금대출 창업 1년 이내 소상공인 연 3.9%~5.9% 1억 원 7년
소상공인운전자금대출 소상공인 연 3.9%~5.9% 3천만 원 5년
소상공인시설자금대출 소상공인 연 3.9%~5.9% 5천만 원 10년
소상공인경영안정자금대출 소상공인 연 3.9%~5.9% 1천만 원 3년
소상공인이자보전대출 소상공인 연 2.9%~4.9% 1천만 원 3년
소상공인보증대출 소상공인 연 3.9%~5.9% 1억 원 7년
소상공인융자보증 소상공인 연 3.9%~5.9% 1억 원 7년
소상공인특별자금 코로나19로 어려움 연 2.9%~4.9% 1천만 원 3년
  • 공통 제출 서류: 사업자등록증, 재무제표, 신용등급, 연대보증인 서류(필요 시) 등
  • 신청은 소상공인진흥공단 홈페이지에서 가능하며, 심사를 거쳐 승인 시 대출이 진행됩니다.

 



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창업자금대출 중심 안내

대상 자격 및 금리/한도

  • 대상: 창업 1년 이내의 소상공인
  • 금리: 연 3.9%~5.9%
  • 한도: 최대 1억 원
  • 기간: 7년
  • 자격 요건: 사업자등록증 보유, 연대보증인 1인, 창업 1년 이내

상환 방식과 신청 요건

  • 상환: 원리금 균등분할, 원금균등분할, 만기일시상환 중 선택
  • 신청: 필요한 서류를 갖춰 소상공인진흥공단 홈페이지에서 신청

운전자금·시설자금의 활용 가이드

운전자금의 특징과 활용 포인트

  • 목적: 운영자금 확보로 원자재 구입비, 운영비 등 안정적 운영 지원
  • 금리/한도/기간은 위 표의 기본 조건과 유사하게 구성되나, 실무 재무상황에 따라 차등 적용될 수 있습니다.

시설자금의 특징과 이용 사례

  • 목적: 설비 구입, 건물 개보수 등 시설 투자에 집중
  • 장기 상환이 가능해 대규모 투자도 비교적 관리가 용이합니다.
  • 실제 활용 포인트: 생산라인 개선, 설비 교체, 신규 장소 확장 등

경영안정자금, 이자보전 및 보증대출

경영안정자금과 이자보전대출의 차이

  • 경영안정자금: 운영자금, 원자재 구입비, 임차료, 인건비 등 기본 경영비 지원
  • 이자보전대출: 이자 부담을 줄이기 위한 보전형 대출로 이자 위주 지원
  • 공통: 모두 소상공인 대상, 연 3.9%~5.9% 또는 이자보전은 2.9%~4.9% 수준

보증대출 및 융자보증의 역할

  • 보증대출: 신용도 향상을 통해 대출 접근성 강화
  • 융자보증: 은행 대출 시 보증을 제공, 자금 조달의 문턱을 낮춤
  • 자격: 사업자등록증, 재무제표, 신용등급, 연대보증인 서류 필요(필요 시)

특별자금과 신청 주의사항

특별자금의 대상과 조건

  • 대상: 코로나19로 인해 어려움을 겪는 소상공인
  • 금리/한도/기간: 금리 2.9%~4.9%, 한도 1천만 원, 기간 3년

신청 시 주의사항 및 서류 체크

  • 신청 시점의 재무상황에 따라 금리와 한도가 결정됩니다.
  • 제출 서류는 일반 대출과 비슷하며 연대보증인 서류 확인이 필요합니다.
  • 대출 상환 실패 시 신용불량자 등재 가능성에 유의해야 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 심사 기간은 보통 어느 정도 걸리나요?

대출 종류, 제출 서류의 완비 여부에 따라 다르며, 보통 서류 검토와 심사 후 승인까지 며칠에서 몇 주가 소요될 수 있습니다.

Q2. 연대보증인은 어떤 서류가 필요한가요?

연대보증인의 인적사항, 연락처, 소득, 재직처, 재산 내역 등을 포함하는 서류가 필요합니다.

Q3. 상환 방식은 선택이 가능한가요?

예. 원리금균등분할, 원금균등분할, 만기일시상환 중 신청 시 선택할 수 있습니다.

Q4. 신청 전 필수 준비물은 무엇인가요?

사업자등록증, 최근 재무제표, 신용등급, 연대보증인 서류가 기본적으로 필요합니다.

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